¿Qué es Revolut y cómo funciona este banco Online? Características y Ventajas

Si estás buscando alternativas a la banca tradicional, tienes que conocer Revolut. Esta empresa ofrece diversos servicios financieros que puedes disfrutar en distintos países y puedes usarla para diferentes propósitos, como transferencias de dinero, inversión, cambio de divisas o compras en Internet.

Seguro has escuchado muchas opiniones positivas sobre Revolut, y otras no tanto. Y por ello, quizás tengas dudas o quieras comprobar si es cierto todo lo bueno que se dice de ella. En ese caso, quédate a leer este artículo en el que te explicare cómo funciona este banco móvil y mi buena experiencia después de 5 años utilizándolo.

¿Qué es Revolut?

Revolut es una empresa bancaria de Reino Unido que opera desde 2015 en todo el mundo. Es considerado un banco móvil o un neobanco debido a su cartera de servicios y su funcionamiento totalmente virtual, los cuales fueron desarrollados con las nuevas tecnologías y metodologías de gestión financiera digital.

Desde 2023, cuenta con una sucursal en España y en poco tiempo ya ha captado más de 2 millones de usuarios españoles. Pero a nivel global, ya tiene más de 35 millones de clientes en más de 30 países de Europa, Asia y América.

Como buena fintech ofrece servicios financieros básicos, como una tarjeta de débito, una cuenta corriente y la banca Online en dispositivos móviles, así como otros servicios novedosos: inversión en acciones y en criptoactivos, intercambio de divisas, transferencias instantáneas, Tarjeta virtual de un solo uso, etc.

Entre otras cosas, es por ello que hoy ya ha sido registrada como Revolut Bank. Por tanto, es una fintech que como trabajador por cuenta ajena o autónomo puedes emplear tanto para tus finanzas personales como para tus temas profesionales o de empresa.

Ahora únete a los más de 35 millones de clientes que ya estamos utilizando Revolut, registrándote gratis a través de este enlace »» https://revolut.com

¿Cómo funciona Revolut?

Revolut funciona principalmente a través de una aplicación móvil para smartphones o tablets (aunque también cuenta con un sitio web básico). En su App puedes realizar todas las operaciones habilitadas para una cuenta bancaria clásica y muchas otras que suelen ser relacionadas con una fintech.

Cuenta con unas características y servicios muy relacionados con el mundo financiero y bancario, las cuales están divididas en diferentes planes, desde uno gratuito hasta varios opciones más avanzadas de pago mensual.

El plan gratuito

Tiene un plan gratuito en el que podrás empezar a utilizar la plataforma al completar el registro. Este paquete es muy amplio, aunque tiene algunas limitaciones puntuales, como poder retirar hasta 200€ al mes sin comisiones, mientras que en el resto de retiradas sí que tendrás que pagar una pequeña comisión hasta que empiece el siguiente mes.

Pero, puedes transferir o hacer todas las operaciones de circulación de dinero entre cuentas españolas sin cargo alguno y con disponibilidad instantánea.

Los planes de pago

Pero todo esto se amplía en los planes pagos en los que, entre otras características, destacan las siguientes:

• Intercambio ilimitado de divisas con ahorro del 20%, 40% y 100% en comisiones.
• Retirada de efectivo en cajeros de 400, 800 y 2.000 euros sin comisiones por mes.
• Transferencias internacionales.
• Diseños de tarjetas personalizados.
• Descuentos en alojamientos.
• Acceso a las salas VIP de aeropuertos, etc.

Características principales

• Registro: registrándote a través de este enlace (https://revolut.com) y descarga la aplicación de Revolut desde la AppStore o Google Play Store.
• Cuentas en Divisas: esta banca móvil te permite tener cuentas en varias divisas, lo que es útil para realizar transacciones internacionales sin tarifas de conversión.
• Tarjeta Revolut: puedes solicitar una tarjeta física o utilizar la tarjeta virtual para realizar pagos en línea o en tiendas físicas.
• Transferencias Internacionales: se te permite realizar transferencias internacionales a cualquier país y con tipos de cambio interbancarios en más de 150 monedas.
• Intercambio de Divisas: puedes intercambiar monedas directamente en la aplicación a tasas de cambio favorables.
• Compra y Venta de Criptomonedas: también permite comprar, vender y retener criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y Litecoin.
• Categorización de Gastos: la aplicación móvil organiza automáticamente tus gastos en diferentes categorías, proporcionando una visión clara de tus hábitos de gastos.
• Seguridad: posee medidas de seguridad avanzadas, como la capacidad de bloquear o desbloquear la tarjeta instantáneamente desde la aplicación.
• Control Financiero: la aplicación proporciona herramientas para el control financiero, como presupuestos mensuales, alertas de gastos y análisis detallados de tus patrones de gasto.
• Préstamos y Seguros: se han expandido los servicios para incluir préstamos personales y seguros, proporcionando opciones financieras adicionales a sus usuarios.
• Funciones extras: ofrece suscripciones de pago con beneficios adicionales, como aplicación de limites, tarjetas platino, seguros de viaje, acceso a salas VIP de aeropuertos y mucho más.

¿Qué planes de precios ofrece Revolut?

La App de este neobanco o banco digital ofrece varios planes que se adaptan al tipo de necesidades del usuario, estas son algunas de sus principales características segun el plan mensual elegido:

Plan Estándar (gratuito)

• Plan gratis de Revolut.
• Cuenta bancaria europea gratis.
• Tarjeta virtual de debito gratuita.
• Retirar hasta 200€ al mes en 5 movimientos sin comisiones.
• Límite de uso razonable al convertir divisas: 1000€ al mes.
• Coste de tarjeta física 6€ (por gastos de envío).
• Una cuenta para menores de 18 años con limitaciones.

Plan Plus

• 3,99€/mes.
• Tarjeta Plus personalizada.
• Cuenta bancaria europea gratis.
• Puedes retirar 200€ al mes sin comisiones.
• Límite en el cambio de divisas: 3000€ al mes.
• Dos cuentas para menores de 18 años sin limitaciones.

Plan Premium

• 7,99€/mes.
• Tarjeta Premium personalizada.
• Cuenta bancaria europea gratis.
• Retiradas en cajeros sin comisiones hasta 400€ al mes.
• Límite en conversión de divisas: 20000€ al mes.
• 20% de descuento en comisiones por transferencia internacional.
• Pagas 10 EUR por cada tarjeta adicional que solicites.
• Dos cuentas para menores de 18 años sin limitaciones.

Plan Metal

• 13,99€/mes.
• Tarjeta Metal personalizada.
• Cuenta bancaria europea gratis.
• Retiradas gratuitas en cajeros hasta 800€ al mes.
• Sin límites en el cambio de moneda (uso razonable).
• Descuento en comisiones del 40% al enviar dinero al extranjero.
• Cinco cuentas para menores de 18 años sin limitaciones.

Plan Ultra

• 45€/mes (oferta inicial).
• Tarjeta bañada en platino.
• Cuenta bancaria europea gratis.
• Retiros sin comisiones en cajeros hasta 2000€ al mes.
• No hay límites en el cambio de moneda (uso razonable).
• Sin comisiones al enviar dinero al extranjero.
• Cinco cuentas para menores de 18 años sin limitaciones.
• Acceso gratuito a sala VIP de los aeropuertos.

¿Cómo darse de alta en Revolut?

Dar de alta una cuenta y descargar la App es sencillo, puedes hacerlo gratis aquí » (da click aquí para comenzar).

El proceso de registro es similar al de otras plataformas digitales, como las de redes sociales o de streaming. Pero, al ser un banco también se te piden algunos datos de seguridad e identidad personal más específicos, como: una foto de tu DNI o pasaporte y un selfie de tu rostro para contrastarlo con dicho documento.

Aquí tienes los pasos que debes seguir:

Paso 1: Asegúrate de cumplir los requisitos mínimos

Antes de empezar a registrarte, analiza si cumples con los requisitos básicos, que son estos:

• Ser mayor de 18 años (para las cuentas de adultos, ya que para las cuentas de niños el rango es de 6 a 17 años).
• Residir legalmente en alguno de los países donde opera este banco.
• Tener tus documentos personales actualizados para completar el registro.
• Al menos 10 euros para el depósito de apertura.

Paso 2: Descarga la app

Lo segundo es descargar la aplicación móvil. Puedes hacerlo desde la App Store o Play Store, dependiendo de si tu dispositivo es iOS o Android.

También puedes buscar el enlace de descarga en la web de la empresa.

Paso 3: Regístrate

Abre la App y agrega tu número de teléfono personal para recibir el SMS de comprobación. Después, te pedirán tus datos personales y tu email. Al confirmar tu correo electrónico tu cuenta se habrá creado.

Paso 4: Confirma tu identidad

Cuando entres al menú principal, ve a la opción «Datos personales». Ahí vas a tener que hacer y subir una foto de tu DNI o pasaporte y una foto de ti (tipo selfie). Esto les permitirá confirmar que eres una persona real segun tu documento y foto y que eres el titular de la cuenta.

Al completarse este proceso, se te da un IBAN con el que podrás transferir dinero a este banco y empezar a realizar transacciones desde su App.

Las 8 preguntas más frecuentes sobre Revolut

Puede que aún tengas algunas preguntas o dudas sobre esta entidad tan revolucionaria, por eso aquí te dejamos 8 de las más comunes para que lo tengas todo bien claro.

1. ¿Qué banco respalda a esta entidad?

Revolut no es una entidad bancaria como tal, sino que está respaldado por el Banco Niederslassung Zurich, el cual es una subsidiaria de la entidad SIX.

2. ¿Qué bancos trabajan con Revolut en España?

Hasta el momento, son más de 10 bancos con los que trabaja:

1. BBVA.
2. Laboral Kutxa.
3. Bankinter.
4. Banco Santander.
5. Unicaja Banco.
6. Ibercaja.
7. ING Spain.
8. ImaginBank.
9. OpenBank.
10. Banco de Sabadell.
11. CaixaBank.

3. ¿Qué cajero usar con Revolut?

Cuenta con algunos cajeros propios estratégicamente situados en ciudades importantes de Europa. Pero, este banco virtual no tiene muchos cajeros automáticos propios, así que vas a tener que utilizar las terminales de otros bancos en muchas ocasiones.

La condición es que estas tienen que ser compatibles con Visa o MasterCard. Esto significa que también puede haber comisiones dependiendo del banco y del país donde hagas el retiro.

4. ¿Cómo ingresar dinero en efectivo?

De momento, esta entidad no acepta que realices depósitos en efectivo ni cheques a tu cuenta en la plataforma.

Para añadir saldo tienes que hacer una transferencia desde otras entidades a tu cuenta en Revolut o a través de plataformas como Google Pay y Apple Pay.

5. ¿Informa a Hacienda?

No, por el momento el banco no da notificación a Hacienda de España sobre tus ingresos y gastos. Tienes que hacerlo a través de otros medios. Pero sí debes asegurarte de hacerlo, ya que Revolut cumple con las normativas de blanqueo de capital.

6. ¿La tarjeta Revolut es VISA o MasterCard?

La fintech ofrece ambas marcas.

En algunos países solo está disponible una de las opciones, sin embargo, los beneficios no variarán. En lo que sí puede influir es en la personalización, porque es posible que la marca que elijas no permita algunas modificaciones.

En la misma aplicación se te informará qué marca está disponible para ti.

7. ¿La tarjeta Revolut tiene IBAN español?

Sí, desde septiembre de 2023, este banco virtual también ofrece IBAN español gracias a su sucursal en España.

Esto te permitirá usar tu cuenta en Revolut para recibir tu sueldo, pagar mediante domiciliación bancaria, pagar los servicios públicos, entre otras cosas.

8 ¿Qué comisiones tiene su tarjeta?

Hay varias comisiones relacionadas con las tarjetas y cuentas.

Cuando solicitas una tarjeta en físico debes pagar una comisión que puede variar de acuerdo con la personalización. También existe una comisión por transferencias desde otras plataformas hacia tu tarjeta, aunque son mínimas.

De igual forma, hay comisiones cuando se supera el límite del plan contratado al pagar con cambio de divisas. Por lo que tienes que tomar esto en cuenta al comprar con esta modalidad.

Sin embargo, no existen comisiones por comprar con la tarjeta, aunque sí es posible que el establecimiento comercial las aplique. Pero en ese caso depende del negocio y no del banco en sí.

Ventajas de Revolut

Utilizar Revolut tiene ventajas interesantes para realizar transacciones en general y algunas especializadas. Veamos cuáles son:

Gestión completa en un solo lugar

No importa cuál sea el plan que tengas, ya que vas a poder realizar todo tipo de transacciones desde la misma app.

Así que no tendrás que descargar nada más ni registrarte en otras secciones de la empresa. Cuando actives una nueva función, esta simplemente aparecerá en el menú de tu app.

Fácil de usar

Los pagos y transferencias puedes realizarlas en pocos pasos, así que no necesitas ser un experto con tu móvil ni gastar mucho tiempo.

Solo necesitas registrarte y descargar la aplicación, lo demás es fácil de dominar.

Consigue buenas comisiones por ahorrar

Te ofrece hasta 5,34% de rédito en USD con pagos diarios en tu cuenta de ahorros.

Puedes ahorrar en libras esterlinas (GBP), dólares estadounidenses (USD) y en euros (EUR), así que puedes diversificar tus inversiones.

Tarjeta de crédito con cashback

Es posible conseguir hasta el 1% de cashback con tus compras habituales con su tarjeta de crédito.

Esto es muy conveniente, ya que cada vez más establecimientos admiten las tarjetas de esta empresa.

Múltiples tarjetas

Esta es una ventaja excepcional, pues puedes solicitar las tarjetas que necesites para que tus familiares y amigos de confianza puedan hacer pagos desde tu cuenta.

Gracias a esto no necesitas dejar tu tarjeta a otros. Y puedes solicitar tarjetas para ellos de un solo uso, para evitar que gasten demás.

Transferencias internacionales

Facilita transferencias de dinero internacionales rápidas y con tarifas bajas.

Cuentas multidivisas

Los usuarios pueden mantener y gestionar saldos en más de 30 monedas diferentes.

Cambios en divisas

Permite el cambio de divisas a tarifas competitivas, generalmente mejores que las de los bancos tradicionales.

Podrás enviar pagos a una gran cantidad de países gracias a la opción de cambio de divisas.

El tipo de cambio en la app es más que atractivo, por lo que vas a poder enviar dinero a tus familiares en pocos segundos y con comisiones súper bajas.

Servicios de criptomonedas e inverciones

En la aplicación se permiten la compra, venta y almacenamiento de criptomonedas.

Inconvenientes de Revolut

Al igual que las monedas, este neobanco tiene su cara y su cruz, y cuenta algunas deficiencias o desventajas frente a otros bancos. Entre ellas se encuentran las siguientes:

El servicio al cliente es premium

Si bien puedes recibir atención en el plan gratuito, tus solicitudes no serán prioridad frente a las de los clientes premium.

Además, solo podrás recibir ayuda para ciertas transacciones según el plan que tengas.

No tiene locales propios

Esto significa que no puedes depositar dinero físico de forma convencional directamente en el cajero a tu cuenta.

Además, tiene muy pocos cajeros propios y vas a tener que depender de la distribución de cajeros automáticos de otras empresas para poder retirar efectivo.

Múltiples condiciones para las operaciones

Para poder disfrutar de muchas de las ventajas tienes que cumplir con múltiples condiciones.

Si no las cumples, no vas a obtener los descuentos en compras, disminución de comisiones y otros beneficios importantes.

Mi experiencia y opinión sobre Revolut

Tengo una cuenta gratuita y llevo más de 5 años usando su aplicación móvil con muy buenos resultados. La verdad es que ella es una banca virtual que se desmarca de las entidades más tradicionales, en cuanto a servicios digitales bancarios y productos fintech.

Sin ninguna duda, para mí su punto más fuerte es el de poder operar totalmente todos mis temas bancarios desde la aplicación móvil.

Además de su facilidad en el uso y de en mi caso no haber tenido nunca ningún problema al operar con ella, sus diversas funcionalidades (las que ya te nombre en este mismo artículo), rivalizan con las entidades bancarias más prestigiosas, incluso las supera en algunos aspectos básicos.

Por ejemplo, puedes hacer transferencia en diferentes divisas que se debitan en el mismo día y a pocos minutos de realizadas (tanto nacionales como europeas o internacionales), gestionar la inversión en acciones y criptomonedas desde la misma app, etc.

Aunque la cuenta gratuita es muy potente, si necesitas más prestaciones, también ofrece varios planes adecuados a tus necesidades, así solamente pagarás por las características que de verdad usarás.

Por su parte, cuenta con una amplia variedad de divisas admitidas y las comisiones son relativamente bajas, por lo que es una buena alternativa para trabajar con empresas extranjeras o para viajar.

Con todo, se puede decir que, en sentido general, Revolut es una solución financiera muy recomendable y a tener en cuenta para aquellos que necesitas un banco virtual siempre en su bolsillo.

¿Crees que vale la pena usar Revolut?

Te leo en los comentarios.